¿Qué es una tarjeta revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta que permiten realizar compras y disposiciones de efectivo con la característica de que permiten realizar el pago de estas compras o disposiciones en plazos, con una cuotas que suelen ser bajas.
Este tipo de tarjetas suelen tener unos tipos de interés muy elevados, que suelen estar entre el 20 % y el 30% TAE.
¿Qué se reclama?
De las tarjetas revolving se reclama la nulidad del contrato de tarjeta por contener intereses usurarios y la devolución del exceso pagado, pudiendo encontrarse el consumidor en dos situaciones:
1º Si se ha pagado más de lo que le han prestado, una vez declarado nulo el contrato se tiene que devolver el exceso de capital.
2º Si no se ha pagado la totalidad de lo prestado, una vez declarado nulo el contrato se tiene que abonar hasta el capital prestado, teniendo en cuenta la cuantía abonada hasta la fecha (incluyendo intereses, comisiones seguro y cualquier otro concepto).
¿Cómo se reclama?
1ª FASE: RECLAMACION EXTRAJUDICIAL
Se realiza una reclamación mediante escrito dirigido al Servicio de Atención al Cliente (SAC) de la Entidad, por el que se intenta alcanzar un acuerdo extrajudicial con la Entidad con el que podamos conseguir que se devuelva todo el dinero que se ha cobrado indebidamente y/o se anule la deuda que no corresponda, en un período de tiempo aproximado de 2 meses.
2ª FASE: RECLAMACION JUDICIAL
En caso de que la Entidad no atienda la reclamación extrajudicial o conteste de forma desfavorable, el siguiente paso es interponer la correspondiente demanda, que deberá ser admitida a trámite por el juzgado. En estos casos el tiempo de espera va de la mano de la carga de trabajo de cada juzgado.
Documentación necesaria para reclamar
- Extractos o recibos de las liquidaciones mensuales
- Contrato
Reclamación de comisiones por descubierto y de posición deudora
Las comisiones por descubierto y de posición deudora son gastos que los bancos cobran a sus clientes con la intención de recuperar su dinero cuando los clientes no tienen suficientes fondos. Estos gastos son ilegales según la ley y algunas veces pueden ser abusivos.
La comisión por descubierto es una penalización que los bancos cobran a sus clientes cuando los fondos en la cuenta son insuficientes para cubrir los gastos. La comisión de posición deudora es un cargo fijo que los bancos cobran a sus clientes cuando los fondos en la cuenta no alcanzan para cubrir los gastos. Ambas comisiones son abusivas ya que los bancos no tienen derecho a cobrar a sus clientes una comisión por un uso inadecuado de los fondos en la cuenta.
¿Cómo llevar a cabo reclamaciones por comisiones por descubierto y de posición deudora?
Para realizar una reclamación de comisiones por descubierto y de posición deudora es necesario ponerse en contacto con la entidad bancaria para obtener toda la información y documentación necesaria. Se necesitará información como los contratos y demás documentación que se haya firmado con la entidad bancaria, así como los datos sobre las comisiones y otros cargos aplicados a la cuenta.
El Derecho Bancario ofrece una amplia gama de herramientas para ayudar a los clientes a entender sus derechos y recurrir a la reclamación de comisiones. Esto incluye el análisis de la posición contractual del cliente con la entidad bancaria para determinar si los cargos aplicados son abusivos o no. Además, se debe seguir una serie de pasos para iniciar una reclamación y asegurar que el cliente obtiene el mejor resultado.
¿Qué riesgos hay para los clientes?
Los clientes que intentan realizar este tipo de reclamaciones por comisiones por descubierto o de posición deudora corren el riesgo de no ser compensados por ellas, incluso después de un largo proceso. Esto suele ocurrir debido a los costes legales que deben afrontar los clientes y a la complejidad de los procedimientos, lo que muchas veces conlleva elevados gastos y riesgos.
Además, al intentar una reclamación de este tipo, los clientes se arriesgan a enfrentarse a la posibilidad de que el banco no reconozca su reclamación, lo que significa que el cliente tendrá que afrontar los costes de la reclamación sin la posibilidad de obtener alguna compensación. Por ello, resulta fundamental contar con el apoyo de un profesional especializado en derecho bancario para garantizar el éxito de la reclamación.
¿Cómo puede SB Legal ayudar a los clientes?
SB Legal es un despacho de abogados especializado en el Derecho Bancario. Ofrecemos asesoramiento profesional y de calidad para ayudar a los clientes a reclamar las comisiones por descubierto y de posición deudora. Nuestra experiencia y conocimiento de la ley de Derecho bancario nos permite guiar a los clientes a través del proceso de reclamación de la manera más eficaz.
Nuestros servicios incluyen asesoramiento profesional para determinar el mejor curso de acción y preparar una solicitud de reclamación para presentar ante el banco. También nos encargamos de gestionar todas las comunicaciones con el banco, llevar a cabo la negociación de los devoluciones y garantizar que se cumplan los derechos de los clientes.
En SB Legal, nuestros abogados están comprometidos a ofrecer la más alta profesionalidad, calidad y compromiso para los casos de nuestros clientes. Estamos aquí para ayudarles a reclamar las comisiones por descubierto y de posición deudora de la manera más segura y eficaz posible.
Cláusula suelo
La cláusula suelo es una disposición contractual que se encuentra en los contratos de préstamos hipotecarios, generalmente en España. Dicha cláusula establece un límite mínimo o suelo para el tipo de interés variable que se aplicará a la hipoteca, incluso si los tipos de interés bajan por debajo de ese nivel en el mercado. En otras palabras, establece un tipo de interés mínimo que el prestatario deberá pagar, independientemente de cómo evolucione el índice de referencia, como el Euríbor.
¿Qué pasó con las cláusulas suelo?
La cláusula suelo fue objeto de controversia y críticas debido a la falta de transparencia, ya que limitaba la capacidad de los prestatarios para beneficiarse de las bajadas en los tipos de interés variable. En muchos casos, los consumidores no eran plenamente conscientes de la existencia de esta cláusula en sus contratos hipotecarios y, por lo tanto, se encontraban pagando más intereses de lo que hubieran pagado sin la cláusula suelo de las hipotecas impuesta por la entidad financiera.
En respuesta a estas críticas, el 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo de España emitió una sentencia histórica sobre la cláusula suelo en los contratos hipotecarios.
En dicha sentencia, el Tribunal Supremo declaró abusivas las cláusulas suelo que no cumplían con los requisitos de transparencia y claridad exigidos por la legislación de protección al consumidor. Esto significaba que muchas de las cláusulas suelo incluidas en los contratos hipotecarios eran nulas y, por lo tanto, no tenían validez legal.
Además, el Tribunal de justicia estableció que los bancos debían devolver las cantidades cobradas de manera indebida a los prestatarios que se vieron afectados por cláusulas abusivas. Sin embargo, la sentencia del tribunal de justicia también estableció limitaciones temporales, fijando el 9 de mayo de 2013 como la fecha a partir de la cual los afectados podrían interponer reclamaciones para reclamar las cantidades pagadas indebidamente.
Esta sentencia del Tribunal Supremo supuso un hito en la protección de los consumidores frente a las cláusulas suelo abusivas y allanó el camino para numerosas reclamaciones por parte de los afectados en materia de cláusulas suelo. A partir de entonces, se abrió la posibilidad de recuperar el dinero pagado de más debido a la aplicación de la cláusula suelo.
El 21 de diciembre de 2016, la sentencia del TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) reafirmó los derechos de los consumidores y amplió la posibilidad de recuperar el dinero pagado de más debido a la aplicación de la cláusula suelo, retroactivamente desde la firma del contrato hipotecario.
Cómo reclamar la devolución por la cláusula suelo de tu hipoteca
¿Te has visto afectado por la cláusula suelo en tu préstamo hipotecario?
En Sb Legal estamos aquí para ayudarte. Nuestro equipo de expertos en derecho hipotecario se encargará de analizar tu caso y luchar por tus derechos.
Recuerda, la cláusula suelo limita tus posibilidades de beneficiarte de las bajadas en los tipos de interés. Pero no tienes por qué resignarte a pagar más de lo debido. Actúa ahora y reclama la devolución de las cantidades indebidamente cobradas.
En SB Legal , estamos comprometidos a acompañarte en cada etapa del proceso y a luchar por tu derecho a reclamar la justa compensación que te corresponde. No permitas que la cláusula suelo te quite el dinero que es tuyo.
¡Contacta con nosotros y consigue la justicia que mereces!
Gastos Hipotecarios
Cuando te embarcas en la emocionante aventura de comprar una casa, uno de los aspectos más importantes a considerar son los gastos hipotecarios. Estos costos pueden tener un impacto significativo en tu situación financiera a largo plazo, por lo que es esencial entender en qué consisten y cómo pueden variar según tu situación particular.
¿Qué Son los Gastos Hipotecarios?
Los gastos hipotecarios, también conocidos como costos de cierre o costos de financiamiento, son los cargos asociados con la obtención de un préstamo hipotecario para comprar una vivienda. Estos gastos son pagados al cerrar el trato, es decir, cuando se firma el contrato de compra-venta y se transfiere la propiedad al comprador. Los gastos hipotecarios pueden variar significativamente de un préstamo a otro y de una región a otra, por lo que es fundamental entenderlos a fondo antes de comprometerte con una hipoteca.
Tipos de Gastos Hipotecarios:
Comisiones del Prestamista
Una de las primeras cosas que notarás al solicitar un préstamo hipotecario son las comisiones que cobra el prestamista. Estas comisiones pueden incluir la comisión de origen, que es una tarifa por procesar tu solicitud de préstamo, y la comisión de cierre, que se paga al finalizar el proceso. Es esencial que entiendas estas tarifas y compares las ofertas de diferentes prestamistas para obtener las mejores condiciones posibles.
Tasación de la Propiedad
Antes de aprobar un préstamo hipotecario, el prestamista requerirá una tasación de la propiedad. Esta tasación determina el valor actual de la vivienda y es esencial para asegurarse de que la cantidad del préstamo esté respaldada por el valor real de la propiedad. La tasación tiene un costo que generalmente es responsabilidad del comprador.
Costos de Seguro
En muchos casos, los prestamistas requerirán que obtengas un seguro hipotecario para proteger su inversión en caso de que no puedas realizar los pagos. Además, también puede ser necesario obtener un seguro de propietario, que protege tu inversión en la vivienda. Estos costos de seguro pueden variar según el prestamista y la ubicación de la propiedad.
Impuestos y Tarifas Gubernamentales
En la mayoría de los casos, deberás pagar impuestos y tarifas gubernamentales al comprar una propiedad. Estos pueden incluir el impuesto sobre la transferencia de bienes raíces y otros gravámenes locales o estatales. Los montos y los tipos de impuestos varían según la ubicación, por lo que es fundamental investigar las tarifas específicas en tu área.
Costos Legales y de Cierre
Los costos legales y de cierre son una parte importante de los gastos hipotecarios. Esto incluye los honorarios del abogado que revisará los documentos legales relacionados con la transacción y asegurará que todo esté en orden. También puede incluir tarifas por la búsqueda del título y la preparación de documentos.
Cómo Reducir los Gastos Hipotecarios
Comparar Ofertas de Prestamistas
Una de las mejores maneras de reducir los gastos hipotecarios es comparar las ofertas de diferentes prestamistas. Cada prestamista puede ofrecer condiciones y tarifas diferentes, por lo que es fundamental hacer una investigación exhaustiva y negociar las mejores condiciones posibles.
Negociar con el Vendedor
En algunas situaciones, puedes negociar con el vendedor para que asuma parte de los gastos de cierre. Esto puede ayudarte a reducir significativamente tu carga financiera al comprar una vivienda.
Elegir un Abogado Experimentado
Contratar un abogado experimentado en derecho hipotecario puede ayudarte a evitar errores costosos y garantizar que todos los documentos estén en orden. Aunque esto implica un costo adicional, puede ahorrarte dinero a largo plazo
Conocer los Programas de Ayuda
Investiga si eres elegible para programas de ayuda o incentivos gubernamentales que puedan reducir tus gastos hipotecarios. Algunas organizaciones ofrecen programas especiales para compradores de vivienda por primera vez.
En marzo del 2019, tuvo entrada en vigor la Ley de Crédito Inmobiliario, modificando la regulación en materia de Gastos Hipotecarios, al formalizar una hipoteca, los gastos se deben abonar conforme al reparto legalmente establecido. Por lo que los gastos de Notario, Registro y Gestoría deben abonarse por el Banco (salvo las copias de la escritura que quiera para sí el consumidor), los gastos de Tasación se deben abonar por el cliente y el IAJD, tras la citada modificación, debe abonarlo la Entidad Financiera.
Hipoteca Multidivisa: Un préstamo con riesgos ocultos
La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el cual los pagos mensuales se realizan en una moneda distinta a la moneda local. Este tipo de préstamo suele involucrar monedas extranjeras como el dólar estadounidense o el yen japonés. Aunque puede parecer atractivo debido a las tasas de interés más bajas en comparación con las hipotecas tradicionales, conlleva riesgos significativos.
Cláusulas abusivas y falta de transparencia en las hipotecas multidivisa
Las hipotecas multidivisa han sido objeto de críticas debido a la presencia de cláusulas abusivas y la falta de transparencia en sus contratos. Estas cláusulas, a menudo redactadas en lenguaje complejo y poco claro, pueden limitar las opciones y derechos de los deudores, generando consecuencias financieras adversas.
Una de las principales problemáticas son las cláusulas de conversión, que permiten al banco cambiar la moneda del préstamo a discreción. Esto significa que, en caso de fluctuaciones desfavorables en los tipos de cambio, el deudor puede ver incrementado el saldo pendiente de manera significativa, lo que resulta en mayores pagos mensuales y un aumento en la deuda total.
Además, algunas hipotecas multidivisa contienen cláusulas que impiden al deudor cambiar la moneda del préstamo o refinanciarlo en condiciones más favorables. Esto limita su capacidad de adaptarse a nuevas situaciones económicas o de beneficiarse de tasas de interés más bajas en el mercado.
La falta de transparencia en los contratos también es una preocupación importante. Muchos deudores no fueron adecuadamente informados sobre los riesgos y las implicaciones de una hipoteca multidivisa al momento de la firma. Esto ha llevado a numerosos casos en los que los deudores se sienten engañados y buscan reclamar sus derechos.
Reclamando tus derechos en casos de hipoteca multidivisa
Si te encuentras en una situación en la que consideras que has sido afectado por cláusulas abusivas o falta de transparencia en tu hipoteca multidivisa, es fundamental buscar asesoramiento legal especializado. En SBLegal contamos con experiencia en este tipo de casos y estamos preparados para analizar tu situación, recopilar la evidencia necesaria y ayudarte a reclamar una compensación justa. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener el respaldo legal que necesitas.
Reclamación de CDAs de Triodos Bank
Si eres una de las personas que ha invertido en los Certificados de Depósito de Acciones (CDA) de Triodos Bank, una entidad de banca ética, es posible que te sientas preocupado y frustrado por la falta de información y transparencia en torno a este producto y el valor de los CDA, es decir, el valor de la inversión. A pesar de su nombre, los CDA no son depósitos ni acciones, sino participaciones preferentes en el capital de Triodos Bank, lo que significa que se no se trata de un producto de ahorro, sino, de un producto de inversión de alto riesgo, además, clasificados como un producto complejo con un nivel de riesgo 6 en una escala de 6.
El 18 de marzo de 2020, Triodos emitió un comunicado de prensa en el que anunciaba que había suspendido la compra y venta de su producto financiero, los CDA debido a la incertidumbre que la pandemia de la Covid-19 generó en la economía. Aunque la actividad del mercado interno se reanudó el 13 de octubre de 2020, la posibilidad de comprar o vender los CDA fue interrumpida de nuevo en pocos meses.
El día 21 de diciembre de 2021, Triodos anunció a través de su página web el cierre definitivo del mercado interno de CDA y simultáneamente anunció su intención de migrar los títulos a un futuro mercado externo de negociación multilateral. En vista de las circunstancias, y considerando la falta de liquidez debida a la ausencia de la oferta y la demanda se planteó una depreciación teórica del 30% en el valor contable de los títulos a efectos fiscales. En la actualidad, estos títulos carecen de valoración real, ya que aún no se dispone de un mercado donde cotizar y obtener un precio tangible.
En la actualidad, muchos clientes de triodos se encuentran con que no pueden vender cda como consecuencia de que el mercado está cerrado y no hay forma de comprar o vender CDA triodos. Sin embargo, como cliente afectado, tienes derecho a buscar una solución justa y a tomar medidas legales, incluyendo la presentación de una demanda ante el juzgado de primera instancia, para recuperar el dinero que has invertido.
¿Tengo derecho a iniciar acciones judiciales si he invertido en CDA de Triodos bank?
Si eres inversor o tenedor de CDA, es posible que te sientas engañado y decepcionado al descubrir que este producto no es lo que se te había prometido. Triodos Bank comercializó los CDA sin informar debidamente a los clientes sobre sus verdaderas características y riesgos, lo que puede constituir una infracción de las obligaciones de información y transparencia. Además, el mercado de compra y venta de CDA está actualmente cerrado, lo que impide que los clientes puedan recuperar su inversión.
Sin embargo, con la ayuda de un abogado especializado en derecho bancario, puedes presentar una demanda formal por daños y perjuicios y obtener una solución justa para tu caso de CDA. En SB Legal contamos con años de experiencia en este tipo de servicios y podemos asesorarte sobre tus opciones legales y representarte en cualquier acción judicial necesaria.
Recuerda que como cliente afectado, tienes derechos y opciones para buscar una solución justa y recuperar el dinero que has invertido en los CDA. Contactanos hoy mismo para obtener asesoramiento legal experto y buscar una solución favorable para tu caso
¿Por qué reclamar con nosotros?
En SB Legal, contamos con años de experiencia en la obtención de resultados exitosos para nuestros clientes. Nuestro objetivo es ayudarte a recuperar la cantidad invertida, incluyendo los intereses legales correspondientes. Además, ofrecemos un servicio integral y personalizado, adaptado a las necesidades específicas de cada cliente, con el fin de maximizar las posibilidades de éxito en el reclamo.
También te brindamos asesoramiento legal en todo momento, para que puedas tomar las mejores decisiones en tu proceso. Nos encargamos de todo el proceso del reclamo, desde la gestión de documentos hasta la representación legal en caso necesario.
Nuestra filosofía se basa en la honestidad, transparencia y compromiso con nuestros clientes. Nos esforzamos por mantener una comunicación fluida y constante con ellos, informándoles en todo momento del estado de su caso.
¿Cómo puedo reclamar?
Si estás considerando iniciar acciones judiciales contra Triodos Bank y buscas una plataforma de reclamación que te facilite los trámites, nosotros te asesoraremos sobre tus posibles opciones y te ofreceremos la representación legal que necesitas para obtener una solución favorable. COntacta con nosotros para asistencia legal experta en los CDA, te asesoraremos sin compromiso.